A Estratégia financeira bem sucedida

Em minha estréia como colunista do Triangulo Notícia, eu Jeziel Soares de Oliveira, consultor especialista em proteção financeira, falarei sobre A Estratégia Financeira Bem Sucedida.

Quando mencionamos de uma estratégia financeira bem sucedida começamos por entender qual é a estrutura da renda de cada profissional, cada perfil de pessoa, pois cada indivíduo possui uma necessidade diferente.  
Existe o perfil do autômono e do pequeno empresário, que é aquele que precisa trabalhar todos os dias para manter seu padrão de vida, existe o perfil do servidor público, que tem uma certa segurança em relação a imprevistos relacionados à saúde, existe o perfil do CLT que, em menor intensidade que o servidor público, possui uma pequena segurança em casos de afastamentos por doenças e acidentes e por fim, o perfil do empresário estruturado, que é aquele que mesmo ele estando ausente por um tempo da empresa, os processos e pessoas estão alinhados para fazer a engrenagem da empresa funcionar.

Fato é, que independente do perfil, uma situação está ligada à todos: a necessidade de uma boa estratégia que começa com um princípio básico, todos devem gastar mais no que ganham.
Aí entra a “ Estratégia financeira bem sucedida “, onde usamos o acrônimo WISE (Work, Insurance, Savings e Enjoy) ou seja, cada letra representa a sequência sustentável a ser seguida para obter uma vida financeira sustentável, daí um degrau de cada vez vamos executando a estratégia.

Começamos pela letra W (Work), ou seja, em português significa trabalho, a base de tudo é a fonte da sua renda, porque sem renda  a gente não constrói patrimônio, não paga boletos, não guarda dinheiro, por isso é importante se profissionalizar, estudar, ler bons livros, fazer network, criar um diferencial competitivo, empreender, tudo isso fará com que sua base, que é o trabalgo, fique sólida. Afinal, em determinada fase da vida, a natureza vai impor uma redução no ritmo de trabalho e se não tivermos pensado nisso, podemos passar aperto na 3ª idade. Está fazendo sentido até aqui, caro leitor?

Dando sequência na ordem cronológica, vamos para o pilar do Insurance, que é a Proteção Financeira e o  Gerenciamento do Risco, aqui não vamos falar apenas de seguros, mas de um tripé da gestão de risco (Plano de saúde, Reserva de emergência e seguros diversos). E porque ele vem antes do pilar de acumulação? Porque não adianta nada a gente acumular patrimônio, guardar dinheiro por muitos anos, se existe o risco da ruína de nos acontecer algo que a gente não controla e ter que queimar tudo da noite para o dia, seja um acidente, uma doença grave ou até a morte, que nesse último caso, acarreta um grande problema no inventário. O Plano de saúde, costumo dizer que é o “mal necessário”, e o motivo dessa afirmação é pelo fato de que os melhores médicos não estão no plano de saúde, contudo, uma internação custa muito caro. Me recordo da história de um amigo, o Nathan, que seu pai se viu na necessidade de ser internado num grande hospital na cidade de Uberlândia e infelizmente sua internação se arrastou por meses até ele vir a falecer, e o problema nessa história é que o pai do Nathan não tinha Plano de saúde e o despesa no hospital ficou em mais de R$ 400.000,00. Esse valor ficou para a família pagar.

Portanto esse é o motivo maior de ser ter um plano de saúde, os custos com a internação. Outro ponto importante é ter uma Reserva de emergência de pelo menos 6 meses do seu padrão de vida. Ter essa reserva evita cada pessoa de ter que se ver na necessidade de pegar empréstimos e se endividar. Ainda dentro do pilar Insurance, falamos dos Seguros diversos, pois eles são importantes para proteger aquilo que estamos construindo. Afinal, quanto custa um câncer no Brasil? Falando de mais um relato, me recordo da história de um grande amigo, o Luiz, sem possuir histórico de câncer na família, seu pai e sua mãe tiveram câncer no intervalo de 3 meses.  O pai do Luiz teve um diagnótico de câncer de próstata leve, conseguiu tratar pelo plano de saúde que possuía, contudo sua mãe, dona Iracema, após uma biópisa, teve um diagnótico de Melanoma Nível III de Clark, que significa que o tumor atingiu a junção entre a derme papilar e a derme reticular, mas sem uma invasão profunda da derme reticular, ou seja, no caso dela estava próximo a corrente sanguínea, e se a atingisse, poderia dar metástase.

Essa situação fez com que a cirurgia fosse feia rapidamente e por um bom profissional. Ela fez a cirurgia com um médico especialista em um renomado hospital de São Paulo, e na época custou mais de R$ 300.000,00. Eles não tendo esse recurso disponível tiveram que vender um imóvel de R$ 1.500.000,00 por R$ 1.000.000,00. Perdaram parte do patrimônio para salvar a vida da dona Iracema. Portanto, um bom seguro que cubra doenças graves se mostra necessário.

Agora sim, quando já temos a fundação do prédio bem construída com a proteção podemos avaliar o pilar da acumulação (Savings). E aqui entendemos o perfil de risco de cada cliente, sabendo que podemos pensar mais a longo prazo para buscar melhores remunerações e cientes que se acontecer algo que a gente não controla, não vamos precisar usar o recurso antes da hora, porque agora a gente tem o pilar de gestão de risco bem desenhado.  
Finalmente, vamos para o pilar das conquistas (Enjoy), onde vamos usufruir daquilo que construímos com a tranquilidade de ter uma aposentadoria tranquila. O brasileiro deturpa a ordem e pula etapas importantes, não é a toa que é comum ouvirmos casos de pessoas que por falta de planejamento precisam continuar trabalhando o resto da vida, ou que precisam depender dos filhos na velhice. Quando aparece algum problema de doença aí que dependem mesmo.   

Ao invés de de optar pelo empréstimo, pela Vakinha online ou ter seu patrimônio dilapidado, opte por executar a “Estratégia Financeira Bem Sucedida”.